КАСКО после ДТП: будет ли дороже в следующем году

Коротко: после ДТП страховка часто дорожает, но не всегда - это зависит от условий договора, вашей истории и того, кто был виноват. Мы расскажем, что на самом деле происходит и как не попасть на переплату.

Почему страховка дорожает после аварии

Коротко: страховая компания рассматривает вас как более рискованного клиента, поэтому хочет поднять цену.

Это логично с их точки зрения: вы уже обращались в страховку один раз, значит, выше вероятность повторного обращения. Чем больше требований вы подали, тем выше риск для компании, тем выше премия для вас.

Но не паникуйте - повышение не автоматическое. Все зависит от того, как это ДТП произойдет в вашей страховой истории.

Как ДТП отражается на истории

Коротко: разница между тем, кто виноват в аварии, огромна.

Если вы были виноваты - это плохо. Компания добавит это событие в вашу историю и, скорее всего, повысит коэффициент при переоформлении полиса (обычно это называют повышающим коэффициентом).

Если виноват другой водитель - хорошие новости. Его страховка расплачивается, а в вашей истории записывается возмещённое ДТП. На стоимость КАСКО это влияет слабее или не влияет вообще.

Если виноват никто (упал снег, взрывалась яма на дороге) - это считается страховым случаем без вины, и повышение обычно не применяется.

Когда повышение точно будет

Коротко: если вы сами виноваты и требование крупное - цена вырастет.

Страховки используют разные подходы, но общий принцип такой:

• Мелкие царапины и вмятины - может быть без повышения или с минимальным
• Серьёзные повреждения (восстановление кузова, замена деталей) - почти гарантировано повышение
• Несколько ДТП за один-два года - повышение уже точно

Ваша индивидуальная история хранится в базе РСА (Российского союза автостраховщиков). При оформлении нового полиса любая компания может её посмотреть и учесть при расчёте.

На сколько дорожает страховка

Коротко: чаще всего на 10-30%, но может быть и больше.

Ексактного правила нет - каждая компания считает по-своему. Один повысит цену на 15%, другой на 40%. Поэтому имеет смысл получить предложения от нескольких страховщиков перед переоформлением.

Есть одно приятное правило: если вы полтора-два года не обращались в страховку после ДТП, коэффициент обычно снижается или исчезает вообще. Время работает в вашу пользу.

Как уменьшить повышение цены

Коротко: выбирайте другую компанию и честно рассказывайте об аварии.

Перейти в другую страховку - самый работающий способ. Новой компании всё равно, что вы натворили у конкурента. Они посмотрят вашу историю в РСА, но считать будут по своим правилам, которые могут быть мягче.

Другой вариант - предложить повысить франшизу (сумму, которую вы платите сами при ДТП). Компания может согласиться на меньшее повышение цены в обмен на то, что вы сильнее страдаете в случае нового происшествия.

Не пытайтесь скрыть ДТП. При проверке в РСА оно всё равно всплывёт, и компания может отказать вам в выплате при новом случае или разорвать договор.

Что влияет на цену ещё

Коротко: возраст, опыт вождения, марка авто тоже важны.

ДТП - не единственный фактор. Молодому водителю без опыта страховка дорожает сильнее, чем опытному 45-летнему. Дорогой спортивный автомобиль будет дороже, чем семейный седан с одинаковой историей ДТП.

Интернет и проверка истории между компаниями сделали рынок прозрачнее, но ещё остаются компании, которые мягче смотрят на прошлые аварии, если всё остальное в порядке.

Что делать перед переоформлением

Коротко: соберите документы, получите несколько предложений, не поддавайтесь на первый вариант.

Запросите расчёты от 2-3 компаний. Разница может быть существенной. Когда получите предложения, уточните, входит ли в цену повышение за ДТП и за что именно.

Если цена покусает, не стесняйтесь переговариваться - некоторые компании готовы снизить коэффициент или предложить скидку постоянным клиентам.

И ещё: внимательнее читайте договор. Там должно быть написано, на какой срок вам назначили повышающий коэффициент и при каких условиях он может быть снижен.

Источники

• Положение о порядке передачи информации в единую электронную базу РСА
• Рекомендации Центрального банка РФ по страховому тарифированию
• Правила добровольного страхования (КАСКО) различных страховых компаний

Если у вас уже случилось ДТП и вы не знаете, как лучше подать требование - помочь может наш калькулятор и консультанты на сайте. Мы подбираем условия, которые защитят вас от неожиданного повышения в следующий раз.