Страховка на электромобиль: платим ли мы больше?

Коротко: страховка на электромобиль может быть как дороже, так и дешевле, чем на обычный автомобиль - всё зависит от модели, возраста машины, стажа водителя и страховой компании. Мы расскажем, что влияет на цену и как не переплатить.

Почему цена может отличаться

Коротко: страховщики считают электромобили по тем же правилам, что и обычные машины, но некоторые факторы работают в вашу пользу.

Страховые компании не придумали специальный расчёт именно для электромобилей. Вместо этого они смотрят на технические характеристики - мощность, вес, стоимость автомобиля. У батареи нет отдельной графы в калькуляторе, но она косвенно влияет на цену машины.

Электромобили часто легче обычных машин. Это может снизить коэффициент в формуле расчёта. С другой стороны, дорогостоящий электромобиль премиум-класса будет застраховываться дороже, чем «семёрка».

ОСАГО: здесь цены почти одинаковые

Коротко: обязательная страховка считается по единой формуле, поэтому разница минимальна.

ОСАГО - это государственный продукт с установленными Центробанком базовыми ставками и коэффициентами. Страховщик не может просто так решить, что электромобиль опаснее.

Разница в цене ОСАГО на электрокар и обычный автомобиль обычно не превышает 5-10%. Она зависит от мощности двигателя (для электромобилей это мощность в кВт, переводимая в л.с.) и конкретной модели, которая может иметь разный коэффициент аварийности.

КАСКО: здесь разница заметнее

Коротко: страховка от повреждений может быть дороже, потому что ремонт батареи дорогой и сложный.

КАСКО - это добровольная страховка, и компании относятся к электромобилям по-разному. Вот что их пугает:

• Батарея стоит дорого. Замена батареи электромобиля может обойтись в 500 тысяч рублей и выше. Обычный движок дешевле.
• Сервисы редко берутся за ремонт батареи. Страховщик должен договариваться с официальными дилерами, а это затраты.
• Нет статистики по возмещениям. Электромобили на дорогах давно, но данных для расчётов меньше, чем для классических машин.

Поэтому КАСКО на электромобиль может быть на 20-40% дороже, а на некоторые модели страховщики вообще отказывают в условиях, связанных с батареей.

Что ещё влияет на цену

Коротко: возраст батареи, стаж водителя и история вождения - это работает так же, как для обычных машин.

• Возраст машины и батареи. Чем старше электромобиль, тем выше риск проблем с батареей. Страховщик может повысить коэффициент для машин старше 5-7 лет.
• Ваш стаж и история вождения. Молодой водитель с тремя авариями за два года будет платить дороже, какой бы машиной он ни ездил.
• Место регистрации и использования. В Москве страховка дороже, чем в регионах - это стандартная практика.
• Выбранная компания. Одни страховщики относятся к электромобилям спокойнее, другие взимают надбавку или отказывают.

Плюсы электромобиля для страховки

Коротко: электромобили в целом меньше ломаются, безопаснее и иногда попадают в программы льготного страхования.

Не всё плохо. Электромобили имеют преимущества:

• Меньше движущихся деталей. Нет масла, свечей, ремня ГРМ - меньше возможностей что-то сломать.
• Часто умнее и безопаснее. Электромобили комплектуют продвинутыми системами безопасности, что может снизить стоимость КАСКО или дать скидку.
• Иногда государство помогает с льготами. В некоторых регионах действуют программы поддержки электротранспорта, которые могут включать скидки на страховку.
• Тише и предсказуемее. Меньше вибраций, плавное ускорение - водители совершают меньше рискованных манёвров.

Как не переплатить

Коротко: собери предложения от нескольких компаний, честно заполни анкету и проверь, какие условия они ставят на батарею.

• Сравни цены в разных компаниях. Одна может просить 10 000 рублей за КАСКО, другая - 15 000. Разница внимательности стоит денег.
• Проверь условия по батарее. Спроси прямо: покрывают ли они ремонт и замену батареи, есть ли исключения, требуют ли техническое обслуживание у официального дилера?
• Выбери правильные лимиты. Не переплачивай за защиту от всего подряд, если она вам не нужна. Например, можно отказаться от франшизы за льготного расчёта.
• Уточни про скидки. Спроси о программах для владельцев электротранспорта, скидках за безаварийное вождение, установку телематики.

Источники

• Центральный банк Российской Федерации - информация об ОСАГО
• РСА (Российский союз автостраховщиков) - данные по страхованию в России
• Информация производителей электромобилей о стоимости батареи и ремонта

Мы подбираем полисы, которые действительно помогают, а не пустят деньги на ветер. Узнайте, сколько вы переплачиваете - заполните форму на нашем сайте и получите честное предложение за две минуты.