Виды франшизы в КАСКО: разбираемся без сложных слов

Коротко: франшиза - это сумма, которую вы платите из своего кармана при наступлении страхового случая. Остальное возмещает страховая компания. Давайте разберёмся, какие франшизы существуют и на что они влияют.

Что вообще такое франшиза

Коротко: это ваш личный вклад в убытки, если с машиной что-то произойдёт.

Представьте: вы попали в ДТП, ущерб 80 тысяч рублей. В полисе указана франшиза 10 тысяч. Вы платите 10 тысяч, а страховая - оставшиеся 70 тысяч. Если ущерб меньше франшизы (например, 5 тысяч), страховая не платит вообще - это ваши траты.

Франшиза нужна страховым компаниям, чтобы вы были внимательнее за рулём. Если знаете, что платите из кармана - водите аккуратнее. А нам это помогает делать полисы дешевле для аккуратных водителей.

Условная франшиза

Коротко: вы платите франшизу только если ущерб больше, чем она. Если меньше - страховая платит всё сама.

Это самый "мягкий" вариант. Если ущерб 8 тысяч, а франшиза 10 тысяч - вы платите 0, страховая покрывает полностью. Если ущерб 15 тысяч - вы платите 10, остальное страховая.

Когда выбирать: если хотите, чтобы маленькие потёртости и сколы оплачивала компания. Полис дороже, зато спокойнее.

Безусловная франшиза

Коротко: вы платите эту сумму всегда, независимо от размера ущерба.

Ущерб 100 тысяч - минус франшиза. Ущерб 5 тысяч - всё равно минус франшиза. Она вычитается из любого возмещения.

Это дешевле условной, потому что страховая знает: мелкие случаи она вообще не будет рассматривать. Для опытных водителей, которые готовы сами покрывать мелкий ремонт.

Временная (сезонная) франшиза

Коротко: франшиза меняется в зависимости от времени года или срока владения машиной.

Примеры:

• Летом франшиза 10 тысяч, зимой 15 тысяч (потому что зимой больше ДТП)
• В первый год владения полисом - 20 тысяч, во второй - 15 тысяч (молодым водителям нужна более строгая ответственность)
• После безаварийного года франшиза может снизиться

Такая франшиза помогает страховой компании управлять рисками в опасные периоды.

Процентная франшиза

Коротко: вы платите процент от размера ущерба, а не фиксированную сумму.

Например, франшиза 10% от ущерба. Ущерб 100 тысяч - вы платите 10 тысяч. Ущерб 50 тысяч - платите 5 тысяч.

Это удобно при крупных убытках: абсолютная цифра получается внушительной, но относительно справедливой. Попадается редко, чаще комбинируется с другими видами.

Комбинированная франшиза

Коротко: сочетание нескольких видов франшиз одновременно.

Например: безусловная франшиза 5 тысяч плюс условная 20 тысяч. Или условная 10 тысяч, но зимой она становится 15 тысяч. Компании смешивают варианты, чтобы найти оптимальный баланс между ценой полиса и защитой.

Как выбрать франшизу при оформлении

Коротко: ориентируйтесь на свой стаж, стиль вождения и финансовые возможности.

Новичок или часто паркуетесь - выбирайте условную франшизу поменьше (5-10 тысяч). Переплатите за полис, но спокойнее будет.

Опытный водитель, припаркованный в охраняемом месте - безусловная 15-20 тысяч экономит приличные деньги на премии.

Проверьте честно: как часто ваша машина попадает в происшествия? Если раз в 5 лет - можно и на большую франшизу пойти. Если парилась в гаражах - большую франшизу смело берите.

Помните: мы подбираем франшизу под вашу реальность, не под самый дешёвый полис в интернете. Дешёвый полис с огромной франшизой - это не экономия, это лотерея.

Источники

• Российское агентство по страхованию вкладов - информация о защите прав страхователей
• Центральный банк РФ - официальные требования к страховым компаниям
• Условия договоров КАСКО ведущих страховых компаний (официальные сайты)

Если нужна помощь в выборе франшизы именно для вашей машины и ситуации - мы подберём оптимальный вариант. Позвоните нам или заполните форму - ответим на все вопросы и подскажем, какую франшизу лучше выбрать.