ВЗР с хроническим заболеванием: что нужно знать

Коротко: люди с хроническими болезнями могут застраховаться при путешествиях, но часто им нужны дополнительные документы и честный рассказ о здоровье. Мы поделимся, как этот процесс работает и какие ошибки не стоит делать.

Почему страховщики вообще спрашивают про здоровье

Коротко: компании оценивают риск, чтобы определить справедливую цену полиса и понять, как вас помочь за границей.

Когда вы оформляете ВЗР, страховщик узнает, нет ли у вас серьезных проблем со здоровьем. Это не издевательство - это способ правильно оценить ситуацию. Если у вас есть хроническое заболевание, мы должны знать об этом, чтобы:

• Понять, какая медпомощь вам может потребоваться
• Правильно рассчитать стоимость полиса
• Не попасть в ситуацию, когда отказываем в выплате потому, что вы скрыли информацию

Какие болезни нужно обязательно сообщить

Коротко: рассказывать нужно про хронические и серьезные состояния, которые контролируете лечением.

Мы просим учитывать:

• Сахарный диабет
• Гипертония (высокое давление)
• Ишемическая болезнь сердца и пороки сердца
• Бронхиальная астма
• Хронические заболевания почек и печени
• Онкологические заболевания (особенно если в активном лечении)
• Неврологические состояния (инсульт, инфаркт в прошлом)
• Беременность (особенно после 24 недель)

Если у вас есть что-то из этого списка, обязательно напишите об этом при оформлении. Скрывать нельзя - потом страховка просто не сработает, когда понадобится.

Как честно рассказать о своих болезнях

Коротко: не нужно драматизировать, но и не нужно скрывать. Просто расскажите факты: что, когда и как вы лечите.

При оформлении полиса обычно вас просят ответить на вопросы вроде:

• Есть ли у вас хронические болезни?
• Какое сейчас лечение вы получаете?
• Когда было последнее обострение?
• Предпринимали ли вы госпитализацию в последний год?

Отвечайте честно и подробно. Например: "У меня диабет 2 типа с 2015 года, контролирую диетой и метформином, последний анализ в норме, обострений не было". Это намного лучше, чем просто "да, диабет".

Какие документы могут потребовать

Коротко: подготовьте справку от врача, последние анализы и список принимаемых лекарств.

Страховщик может запросить:

• Справку от лечащего врача с информацией о вашем состоянии и рекомендациях по путешествию
• Результаты последних анализов (особенно при диабете и сердечных проблемах)
• Список текущих лекарств с дозировками
• Выписку из истории болезни (если были госпитализации в последние 6-12 месяцев)

Есть смысл заранее попросить у своего врача справку. Это займет 10-15 минут, а вам потом будет проще оформить полис.

Может ли вам отказать в полисе

Коротко: маловероятно, но в редких случаях страховщик может потребовать дополнительную плату или исключить определенные риски из полиса.

Обычное развитие событий:

• Вы заполнили анкету честно
• Компания рассмотрела информацию
• Полис выдан, возможно, по цене чуть выше стандартной

Отказывают редко. Это может быть, если:

• Вы планируете путешествие в очень опасную для вас ситуацию (например, альпинизм с сердечной болезнью)
• Заболевание в активной острой фазе
• Вы скрыли информацию, когда мы на нее напрямую указали

Если страховщик предложит исключить определенное покрытие (например, осложнения хронического заболевания), внимательно прочитайте, что именно не покрывается. Иногда это логично, иногда есть смысл поискать другую компанию.

Как путешествовать с хроническим заболеванием

Коротко: планируйте, возьмите с собой все необходимое и не забудьте про страховку.

Практические советы:

• Возьмите рецепты на лекарства или справки от врача (вдруг придется докупить за границей)
• Запишите свое состояние и главные лекарства на английском - дайте копию своему путешественнику
• Паковайте лекарства в ручную кладь, а не в чемодан
• Позвоните в страховую компанию перед отъездом, если серьезные сомнения - может быть, у них есть рекомендации
• Возьмите полис с собой в печатном виде (и в телефон на фото) - номер телефона для связи при чрезвычайной ситуации должен быть всегда под рукой

Цена полиса при хронических болезнях

Коротко: обычно дороже обычного, на 20-100% в зависимости от болезни, но вполне доступно.

Описать конкретные суммы сложно - это зависит от страны, длительности путешествия и конкретного диагноза. Но точно: это не заоблачные деньги. Часто имеет смысл озвучить честно свой диагноз - может быть, цена будет ненамного выше, чем если бы вы скрыли информацию и потом не смогли получить выплату.

Где оформить ВЗР при хронической болезни

Коротко: обращайтесь в компании, которые специализируются на таких случаях или хотя бы готовы их рассматривать честно.

Не все страховщики работают с хроническими болезнями одинаково. Некоторые:

• Требуют дополнительную справку от врача
• Немного повышают цену
• Четко говорят, что покрыто, а что нет

Другие просто избегают таких клиентов или предлагают странные условия.

Наш совет: позвоните страховщику перед оформлением, расскажите о своем заболевании и спросите, как они это рассматривают. Если ответ понравился - оформляйте. Если нет - ищите другую компанию.

Источники

• Федеральный закон "Об организации предоставления медицинской помощи иностранным гражданам на территории Российской Федерации" от 29.11.2021 № 313-ФЗ
• Информация от лицензированных страховых компаний, работающих с ВЗР
• Рекомендации Минздрава России по путешествиям людей с хроническими заболеваниями

Если вы планируете отпуск и не уверены, как оформить полис с вашей болезнью - свяжитесь с нами. Мы подберем подходящий вариант и ответим на все вопросы, которые у вас есть.